カードローン審査

以下の銀行に口座があればメリットがあります

商品 銀行口座 メリット
プロミス
プロミスレディース
・三井住友銀行
・ジャパネット銀行
24時間、最短10秒で瞬時に振込まれる「瞬フリ」が利用可能。
SMBCモビット ・三井住友銀行
・三菱東京UFJ銀行
その銀行口座と社会保険証があれば「WEB完結申込」ができます。申込みから利用まで電話連絡・郵送物なしでカードレス。
アコム ・三井住友銀行
・三菱東京UFJ銀行
・ゆうちょ銀行
平日の18:00までに申込むと、当日19:00までに振り込まれます。

カードローン商品に指定された銀行口座があるということは、本人と住所の確認が取れた状態からのカードローン審査となります。そのため、本人確認がまだ取れていないユーザーに比べるとより丁寧な審査ができるので、カードローン会社に喜ばれます。なので上記の銀行口座を持っている方はカードローン審査申込みの際にアピールできますね。

おすすめカードローン一覧

プロミス

金利 4.5%~17.8%
限度額 500万円
審査時間 最短即日
  • 返済方法を口座振替にすると郵送物なし、Web完結、カードレス(※後でカード発行可能)
  • 三井住友銀行またはジャパネット銀行に口座があれば24時間最短10秒で口座へ瞬時に振込まれる「瞬フリ」が利用可能
  • 出金日の翌日から30日間無利息(※メールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要)
公式サイトを見る

アコム

金利 年3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査時間 最短30分
収入証明書 50万円まで不要
  • 契約日の翌日より30日間無利息
  • 楽天銀行に口座があれば最短1分で振込完了
  • 三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、ゆうちょ銀行に口座があれば平日18時までの申込みで当日19時までに振込完了
公式サイトを見る

アイフル

金利 年4.5~18.0%
限度額 500万円
審査時間 最短30分
  • 最短30分で審査完了
  • ネット申し込み後、フリーダイヤル(0120-337-137 受付時間9:00~21:00)に電話すると、優先して審査開始
公式サイトを見る

しずぎんフリーローン

金利 年4.5~14.5%
限度額 500万円
審査時間 最短30分
  • 全国の方も申込みOK
  • コンビニATM手数料無料
  • 複数ローンのおまとめOK
公式サイトを見る

福岡銀行カードローン

金利 年3.0~14.5%
限度額 10~1,000万円
審査時間 最短翌営業日
  • 口座がなくても申込みOK
  • 借入・返済はコンビニATMから
  • 申込み対象者:居住地・勤務先が九州・山口県の方
公式サイトを見る

ACマスターカードを作るというテもあります

アコムが発行しているACマスターカードというクレジットカードをご存じでしょうか?「カードローン付き」「ショッピング専用」の2種類から選べるのですが、「カードローン付き」を選べばアコムから借入ができるという裏技が使えるんです!審査が不安な方は、こちらに申込むのも有りですね。

経営者の資金調達ならファクタリングがおすすめです

売掛金をファクタリング会社に買取ってもらう仕組をファクタリングといいます。日本ではまだマイナーですが、海外ではメジャーな資金調達法です。来月入ってくる売掛金を売って、今すぐ現金化できるというワケです。カードローンよりも審査が甘く、バランスシートでは負債になりません。

運転資金の調達なら資金調達プロ

審査に落ちたときの最後の砦

お金を貸してくれる業者を紹介するサービスがおすすめです。いわゆる無料案内所です。こういった「無料案内所」はネットではほとんどないので、大手カードローンにすべて断られた方の最後の砦としておすすめできます。

お金厳選ガイド
キャッシング申込みをする前に、審査項目を入力して頂くだけで、キャッシング・融資が可能な業者があるかを事前審査するサイトです(無料)次の項目に当てはまる方は是非一度審査下さい。
・どの消費者金融にしようか、決めるのに困っている
・既に何件かお申込みが断られてしまった
・他社に申込みをしすぎて不安

マネークリップ
再出発、任意整理中の方、多重債務で他から借り入れできない方、免責者の方を応援します。収入証明の提出をせずに借入をしたい人、パートやアルバイトで収入証明を提出できない人、専業主婦や専業主夫、すでに借入が年収の1/3を超えている人におすすめです。

フクトク相互サービス
すぐにお金が必要な方、 貴方にピッタリの店舗がきっと見つかります。総量規制でもお金が借りたい時、総量規制対象外のお店をご紹介!

クイックプラン
再出発、任意整理中の方、多重債務で他から借り入れできない方、免責者の方を応援します!

モバイルターミナル
他社からの借り入れが何件もあって、どこからも借りれないと思っている方、まとまったお金が必要だけど、どこからどのくらい借りれるかわからない方、既に他社に申込みをされ、断られてしまった方に。

メールでお金のご相談
過去に金融トラブル経験がある方、大手の消費者金融の審査に落ちた方のためのサイトです。

プロ集団 街金業界初の匿名審査!
ブラックだけど今すぐお金を借りたい!多重債務者のための最終兵器。審査に落ちまくってどこにも借りられない方はこちら。

審査に通るためのコツ

収入証明書を提出する
入力項目に誤字脱字なく正確に入力する
ウソの申請をしない

収入証明書を用意するのは面倒ですよね。でもこの面倒な書類を提出するだけで印象は断然良くなるし、審査の質も上がり、貸付限度額が最初から少し高めになることも期待できます。提出するに越したことはないです。入力項目で少しでも誤字脱字があると、再確認が必要です。そうなると時間がかかってしまい、急いでいる時にはイラッとしてしまいます。住宅ローンがあるのにない方にチェックを入れたり、他に借入れがあるのにない方にチェックを入れたりすると必ずバレます。そうなると印象が良くなるどころか悪くなりますよね。

他社に借入があるけど?

どのカードローンの申込フォームにも「他社借入」についての項目があり、そこで何件からいくら借りているかを申告する必要があります。どのカードローンも他社借入のあるユーザーの申込みがあることは想定しているので、遠慮せずに申込んでOKです。

しかし、同時に何件も申込むのはダメです。審査に通らなくても申込んだ履歴は信用情報機関に登録されてしまうので、不自然な動きはすぐにバレてしまいます。おまとめ対応しているところがおすすめです。

おまとめに最適なカードローンBEST 3

アルバイト・パートでもいいの?

どのカードローン商品も「アルバイト・パートによる安定した収入があれば審査可能」です。それに、キャッシングする人でアルバイトやパートの比率は元々多いので心配ありません。アルバイトだから、派遣社員だから…などと審査に申し込む前に色々と心配してみても始まらないので、とにかくすぐに申し込むのがいいです。

そもそもカードローンは「ノンバンク」です。ノンバンクとは、一定額までなら担保や保証がなくても貸出しますよ、というものです。銀行に比べてノンバンクの金利が高いのは、誰かが返済できなくなっても、他の顧客の金利収入で補てんできるようにしているからです。そうなんです、ノンバンクは「誰かが返せなくなっても誰かが返す仕組み」になっているんです、正直なところ。

土日でも借りられるの?

土日や祝日の場合でも、キャッシングはできます。平日の営業時間内なら審査に通ったらすぐに振込まれますが、土日は振込み作業ができないので、ネット申込みした後に、最寄りの無人ATMに行く必要があります。ネット申込みを先に済ませておけば審査がすぐ始まります。

審査の間に無人ATMに行くと、無人ATMに着いた頃には審査に通っていてすぐに現金が引き出せるので、時間の節約にもなります。 ネット申込みをせずに無人ATMに行くと、審査が終わるまで30分ほど、ATMの前でボーッと突っ立ってるか座っているかしないといけないので、そのときに誰か来たら気まずいですよね。

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地銀の保証会社に見る、甘い審査の理由

すべての銀行にはカードローン商品があり、ノンバンク業務を行っています。銀行は無担保で個人に貸出すノウハウは持っていません。そのため、返済の回収が不可能となったときのために保証会社に債権回収を委託しています。ということは、銀行カードローンといっても審査は保証会社の基準に準じて行われるということです。アコムやSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)が保証会社になっていることも多く、銀行カードローンはもはや消費者金融と同じです。

カードローンは商品のスペックも大事ですが、保証会社で選ぶというのも一つの手です。カードローンの利用が初めてではない方は、以前に借りていたカードローンの保証会社を調べて、その保証会社がついているカードローンに申込めばいいでしょう。やはりノンバンクのカードローンは利益が出るので、どの地銀もサービスを展開しています。以下、地銀カードローンの保証会社の一覧です。

北海道銀行カードローン アコム(株)
青森銀行カードローン アコム(株)
みちのく銀行カードローン (株)オリエントコーポレーション
(株)クレディセゾン
秋田銀行カードローン (株)秋田ジェーシービーカード
北都銀行カードローン フィデアカード(株)
荘内銀行カードローン フィデアカード(株)
山形銀行カードローン アコム(株)
岩手銀行カードローン アコム(株)
東北銀行カードローン (株)東北ジェーシービーカード
(株)ジェーシービー
七十七銀行カードローン (株)七十七カード
東邦銀行カードローン エム・ユー信用保証(株)
群馬銀行カードローン アコム(株)
足利銀行カードローン アコム(株)
常陽銀行カードローン アコム(株)
筑波銀行カードローン (株)オリエントコーポレーション
武蔵野銀行カードローン (株)オリエントコーポレーション
千葉銀行カードローン エム・ユー信用保証(株)
千葉興業銀行カードローン (株)オリエントコーポレーション
東京都民銀行カードローン (株)ジェーシービー
横浜銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス(株)
第四銀行カードローン エム・ユー信用保証(株)
北越銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス(株)
山梨中央銀行カードローン (株)クレディセゾン
八十二銀行カードローン 八十二信用保証(株)
北陸銀行カードローン アコム(株)
富山銀行カードローン 新生フィナンシャル(株)
北國銀行カードローン 北国保証サービス(株)
福井銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス(株)
静岡銀行カードローン 静銀ディーシーカード(株)
新生フィナンシャル(株)
スルガ銀行カードローン (株)オリエントコーポレーション
清水銀行カードローン (株)オリエントコーポレーション
大垣共立銀行カードローン (株)ジェーシービー
十六銀行カードローン アコム(株)
三重銀行カードローン (株)セディナ
百五銀行カードローン エム・ユー信用保証(株)
滋賀銀行カードローン (株)滋賀ディーシ-カード
エム・ユー信用保証(株)
京都銀行カードローン 京都クレジットサービス(株)
オリックス・クレジット(株)
近畿大阪銀行カードローン オリックス・クレジット(株)
池田泉州銀行カードローン 新生フィナンシャル(株)
南都銀行カードローン アコム(株)
紀陽銀行カードローン 阪和信用保証(株)
但馬銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス(株)
(株)オリエントコーポレーション
鳥取銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
山陰合同銀行カードローン 株式会社ごうぎんクレジット
中国銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
山口銀行カードローン 三菱UFJニコス(株)
阿波銀行カードローン エム・ユー信用保証(株)
百十四銀行カードローン 株式会社百十四ディーシーカード
伊予銀行カードローン いよぎん保証(株)
四国銀行カードローン 四国保証サービス(株)
(株)オリエントコーポレーション
アコム株式会社
福岡銀行カードローン ふくぎん保証株式会社
西日本シティ銀行カードローン 西日本信用保証株式会社
筑邦銀行カードローン (株)オリエントコーポレーション
北九州銀行カードローン 三菱UFJニコス(株)
佐賀銀行カードローン エム・ユー信用保証(株)
十八銀行カードローン エム・ユー信用保証(株)
親和銀行カードローン 株式会社親和銀行
ふくぎん保証株式会社
株式会社クレディセゾン
株式会社ジャックス
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
肥後銀行カードローン 肥銀カード(株)
(株)オリエントコーポレーション
大分銀行カードローン アコム株式会社
宮崎銀行カードローン アコム株式会社
鹿児島銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
琉球銀行カードローン (株)りゅうぎんディーシー
(株)OCS
(株)オリエントコーポレーション
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
沖縄銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

どのカードローン審査でも必ずチェックされる項目

カードローン審査に必要な情報は記入フォームに記入していきます。どのカードローンにも共通しているチェック項目は以下の通りです。

氏名、生年月日、性別、結婚/未婚、住所、居住区分、居住年数、勤務先、雇用形態、職種、保険証の種類、メールアドレス、電話番号、収入、他社借入の有無

以上はカードローン審査には基本となる情報なので外せませんが、カードローン会社によってスコアリングにプラスとなる項目もあり、独自の加点をしてもらえます。その項目は以下2点です。

子どもの有無
養育費のかかる子どもがいなければ加点されます。
固定電話番号の有無
携帯電話よりも信用度が高く、あれば加点されます。

もし、子どもがいなくて固定電話があるなら、その項目のあるカードローンに申込むと甘い審査に頼ることなく審査に通る確率が高くなります。もちろん、総合的にスコアリングされるので、他社借入が何件もあったり何度も遅延を繰り返していたりするとマイナスです。

ブラックリストから消えるのはいつか?

実はブラックリストというリスト自体が存在するわけではなく、信用情報機関に事故情報が記録されてしまうことを「ブラックリストに載る」と言います。ブラックリストに載る要因としては以下のものが挙げられます。

・3ヶ月連続で遅延が続いた場合
・支払期限日から61日以内に返済がない場合
・任意整理、個人再生、自己破産をした場合

ブラックリストから消えるのは5~7年かかると言われています。信用情報機関は以下の3つの系統があり、金融機関との取引履歴が登録されています。どのカード会社がどの機関に情報を登録しているかは、契約書やホームページで確認できます。

・全国銀行個人信用情報センター(全銀協)
・JICC
・CIC

ブラックリストに載るにしても、「3ヶ月連続で遅延が続いた」と「任意整理をした」では程度が違いますが、ブラックリストに載った(=信用情報機関に事故情報が記録された)ことには違いはありません。しかしながら、3ヶ月連続で遅延が続いたが、その後は遅れることなく完済した場合、次に借入するときの審査に落ちるかといえばそうでもありません。

債務整理はその内容によって、ブラックリストから消える期間が異なります。

任意整理・・・完済から5年間程度
個人再生・・・完済から5年程度
自己破産・・・免責確定から5年程度

また、貸金業者がブラックリストにいつ登録するかによっても、いつ消えるかが変わってきます。貸金業者が動くタイミングはこちらには分からないので、5年後に自分で信用機関に確認すると分かります。

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